Coopérer en microfinance
et microassurance avec le Sud
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Dapaong au Togo. C'est là qu'Elke Struys, responsable du service Crédits commerciaux chez KBC, s'est rendue à la demande de BRS. Avec deux membres de l'institut BRS, Hugo Vleeracker et Erik De Vos, elle a visité en juillet l'organisme de microfinancement UCMECS (Union des Caisses Mutuelles d’Épargne et Crédit des Savanes). C'était la première mission d'Elke, mais elle parle déjà de BRS avec enthousiasme en utilisant les termes « nous » et « notre ».
Elke: « L'UCMECS est un projet de microfinancement avec lequel BRS collabore déjà depuis quelques années par le biais de l'ONG belge Louvain Coopération. À la demande de BRS et dans le cadre de son projet de fin d'études, Lien, une étudiante belge, est partie visiter ce projet au Togo en mai. Sa mission : étudier sur place l'efficacité des procédures de crédit. Hugo et Erik, qui suivent ce projet depuis plus longtemps, m'ont demandé de briefer Lien avant son départ à propos de l'examen critique d'un tel processus de crédit. Afin de l'adapter complètement au contexte togolais, je leur ai posé un très grand nombre de questions sur la culture du pays. Ils m'ont finalement demandé de les accompagner en mission afin de soutenir l'UCMECS, notamment au niveau de l'amélioration de ses procédures de crédit.
Elke: "Je n'ai pas eu besoin de réfléchir longtemps. Dans le passé, j’avais déjà travaillé à l'étranger pour KBC : en Russie, en Pologne, en République tchèque, en Hongrie. J'ai en outre vécu en Chine pendant un certain temps. Je trouve qu’il est passionnant de découvrir une autre culture, d'apprendre à la comprendre en collaborant avec les gens de là-bas. Chercher ensemble comment améliorer les choses, c'est ce qui me plaît vraiment. Il n’est pas question d'affirmer tout simplement : puisque cela marche en Belgique, il suffit de procéder de la même manière au Togo. Les choses se passent parfois d’une manière totalement différente de chez nous.
Je pense qu'il est très important d'être ouvert à cette autre réalité. Un exemple : lorsque des enfants travaillent au Togo pour garantir des revenus suffisants à leur famille, vous devez en tenir compte. Abstenez-vous de juger trop vite. Essayez de comprendre. Il y a toujours quelque chose à apprendre."
Elke: "Pour apprendre à connaître ce contexte plus large, j'ai d'abord rencontré Lien au Togo. Elle avait entre-temps parlé à un si grand nombre de collaborateurs d'UCMECS qu'elle avait déjà une bonne connaissance de la réalité du pays. J'ai pu vérifier plusieurs éléments avec elle : en quoi la situation est-elle différente ici ? Qu'est-ce qui fonctionne et qu’est-ce ne fonctionne pas ici ? En concertation avec les conseillers en crédit et l’ensemble des membres du conseil d'administration, le but était de formuler des recommandations très pragmatiques sur l'attribution des crédits, leur suivi et la fixation des prix.
Elke: "Vous devez aussi tenir compte de ce contexte lors du suivi des conventions conclues antérieurement. Dans le passé, des conseils concrets avaient été donnés et des tâches avaient été convenues dans le domaine du marketing et de la commercialisation des nouveaux produits. Quand Erik et Hugo ont examiné les résultats en collaboration avec les collaborateurs d'UCMECS, il est apparu que l'on n'avait pas progressé sur tous les points. Dans ce cas, il est important d'en découvrir ensemble la cause. Les conventions sont-elles confuses ? N'en comprennent-ils pas l'utilité ? …. Hugo et Erik se sont adressés à eux avec beaucoup de respect, en faisant clairement passer le message que le temps était compté, mais avec tact et en les encourageant.
Elke: "La balle est à présent dans le camp des Togolais mêmes. J'espère que les collaborateurs d'UCMECS retireront vraiment quelque chose de nos conseils. Ils sont certainement motivés, car ils veulent que leur banque vole de ses propres ailes sur le plan financier. Ils avaient l’air sincèrement intéressés. Lorsque l'attention faiblissait pendant les réunions, une dame prononçait une petite phrase et tout le monde se mettait à chanter. En frappant dans les mains en rythme et en s'exclamant invariablement à la fin : « Superbe ! » Ensuite, chacun était à nouveau attentif. Peut-être devrions-nous essayer chez KBC ?... Comme je l’ai déjà dit : il y a toujours quelque chose à apprendre ! »
